住宅ローンは、僕たちの人生のなかでも最大級に大きな固定費です。
だからこそ、
少しでも条件を良くできれば、未来の家計は大きく変わります。
僕も普通のサラリーマンですが、家計管理と資産形成を続け、
今では資産1,200万円以上を築けました。
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• 「うちのローン、見直すべきなのかな？」
• 「借り換えって、面倒そうだし難しそう…」
そんなふうに思っている人も多いかもしれません。
でも大丈夫。
僕自身も同じように迷いながら、
モゲチェックというサービスで無料シミュレーションをしてみた結果、
たった5分で「どれくらい得できるか」がわかりました。
しかも、手数料込みでトータルのメリットまで計算してくれるので、
面倒な計算も一切なし。
たとえ月1,000円でも、
• 年間で12,000円
• 30年なら36万円
家計に与える影響は想像以上に大きいです。
この記事では、
• 住宅ローン借り換えのメリット・デメリット
• 実際の手順（5ステップでOK）
• 僕がモゲチェックを使ったリアルな体験談
までまとめています。
「このままでいいのかな？」と思ったら、まずは一度、未来を軽くするチャンスを掴みにいきましょう。
なぜ住宅ローン借り換えを考えるべきなのか？
住宅ローンは、家計にのしかかる最大級の固定費です。
月々の支払いに慣れてしまうと、つい「このままでいいや」と放置しがちですが、
ここを見直すかどうかで、未来の家計に大きな差が生まれます。
特に注目してほしいのが、「金利」。
住宅ローンは、
• 金利が0.3％下がっただけでも
• 総支払額が100万円以上変わる
なんてことも珍しくありません。
たとえば、
• 借入額3,000万円
• 返済期間35年
• 金利1.5％ → 1.0％に下がる
これだけで、
総返済額が100万円以上減る試算になります。
しかも、住宅ローンは「年単位・数十年単位で支払い続ける固定費」。
一度見直せば、その効果がずっと続きます。
つまり、
• 携帯代を見直す
• サブスクを解約する
みたいな節約より、
住宅ローンを見直すほうが家計へのインパクトはずっと大きい。
もちろん、
返済額が少ない人は、そこまで劇的じゃないかもしれません。
でも、
「今より良い条件にできるか？」は、一度確かめてみるべきだと僕は思っています。
住宅ローンは金額が大きいぶん、
たった数分のシミュレーションが、未来を大きく変えるかもしれない。
まずは気軽に試してみてください！
住宅ローン借り換えに向いている人の条件
住宅ローンの借り換えは、基本的にはどんな人でも一度はシミュレーションすべきだと僕は思っています。
なぜなら、
たった数分で
• 支払いが軽くなる可能性があるか？
• 今よりいい条件が見つかるか？
これを無料で確かめることができるから。
とはいえ、特に以下に当てはまる人は、
メリットが出る可能性がかなり高いです。
借り換えに向いている人の条件
• 現在の金利が1.5%以上
• 残り返済期間が10年以上ある
• ローン残高が1,000万円以上ある
• これまで一度も借り換えを検討したことがない
このどれかに当てはまるなら、
まずはシミュレーションだけでもやってみるべきです。
実際、僕も「そんなに変わらないだろうな」と思って試してみたら、
月々1,000円の負担軽減に成功しました。
たった1,000円でも、
• 年間12,000円
• 30年なら36万円
になる世界です。
家計改善って、
こういう「小さな一歩」の積み重ねなんですよね。
だからこそ、
住宅ローンは「一度は必ずチェック」しておいてほしい。
ほんの少しの行動で、未来の安心が変わります。
住宅ローン借り換えの手順【5ステップ】
住宅ローンの借り換えって、
「なんだか手続きが大変そう…」
って思うかもしれません。
でも実際は、やることはたった5つだけ。
順番に見ていきましょう！
① 現在の借入条件を確認する
まずは、自分のローンの状況を整理します。
チェックするのはこの4つ。
• 金利（何％で借りているか）
• 残債（あといくら返済が残っているか）
• 残り返済期間（あと何年あるか）
• 返済方式（元金均等返済か元利均等返済か）
この4つがわかれば、借り換えシミュレーションがスムーズに進みます。
② 借り換えシミュレーションをしてみる
次に、無料の借り換えシミュレーションサイトで、
「どれくらい支払いが変わるか」を試算します。
僕は「モゲチェック」というサービスを使いましたが、
スマホで5分もあれば完了するくらい、めちゃくちゃ簡単でした。
ここで、
• 支払額がどれくらい下がるか？
• 総返済額がどう変わるか？
をざっくり把握できます。
（※詳しくはモゲチェックレビュー記事で解説しています）
③ 条件の良いローンに申し込む
シミュレーション結果を見て、
「これはメリットがありそうだな」と思ったら、
そのまま仮審査に申し込みます。
流れは、
• 仮審査→本審査
• 本審査通過後、正式な契約へ進む
というイメージです。
④ 借り換え手続き（抵当権抹消・設定など）
借り換えでは、
• 旧ローンの抵当権を抹消して
• 新しいローンの抵当権を設定する
という手続きが必要です。
基本は銀行や司法書士さんがリードしてくれるので、
こちらがやることは書類の準備くらい。
ただし、
• 事務手数料
• 抵当権設定費用
などで数万〜十数万円の費用はかかるので、そこだけ注意です。
⑤ 新しいローンへ切り替え完了
最後に、
新しいローンが実行されて、借り換え完了！
• 旧ローンは一括返済され
• 新しいローンの返済がスタートします。
ここまでくれば、
毎月の支払いがラクになった効果を実感できるはずです。
ここまでをまとめると
こうして見ると、
「確認→シミュレーション→申し込み→手続き→完了」
たったこれだけ。
• 今のローン条件を把握して
• いい条件があれば乗り換えるだけ
思っているよりずっとシンプルです。
まずは気軽にシミュレーションだけでも、やってみてください！
住宅ローン借り換えのメリット・デメリット
住宅ローンのシュミレーションは誰もがやるべき。
ですが借り換えには、
いいこともあれば、気をつけるべきこともあります。
ここでは、僕自身の体験もふまえて、
リアルなメリット・デメリットをまとめます。
住宅ローン借り換えのメリット
① 総返済額を大きく減らせる
借り換えで金利が下がると、
総支払額が何十万円〜百万円単位で減ることも珍しくありません。
たとえば、
• 3,000万円の借入
• 金利1.5％ → 1.0％に下がる
これだけで、
総返済額が100万円以上減る試算になります。
住宅ローンは「何十年も払い続ける固定費」。
たった0.3％の金利差でも、未来にはとんでもない差になる。
これが最大のメリットです。
② 月々の支払いが軽くなる
借り換えで金利が下がれば、
毎月の支払い額も減ります。
僕の場合、
月1,000円減っただけですが、
• 年間12,000円
• 30年なら36万円
ですからね。
小さいようで、積み重なるとめちゃくちゃ大きいです。
支払いが減れば、そのぶん
• 貯金
• 投資
• 子どもの教育資金
など、将来に回せるお金が増えます。
③ 金利上昇リスクに備えられる
今後、金利が上がっていく可能性もあります。
• 物価高騰
• 世界的な金利引き上げ
こういう流れを考えると、
今のうちに低金利で借り換えておくのは、
家計を守る大きな防衛策になります。
住宅ローン借り換えのデメリット・注意点
① 借り換えには手数料がかかる
借り換えをするときは、
• 事務手数料
• 抵当権の抹消・設定費用
• 司法書士への支払い
など、10〜20万円くらいの費用がかかります。
だから、
「手数料を払っても、本当に総支払額が減るか？」
ここをちゃんと確認することが大事です。
ちなみに、僕が使った「モゲチェック」なら、
手数料も含めたうえで、最終的にどれくらい得するか？
までシミュレーションしてくれるので安心でした。
最初から「総合的に得かどうか」がわかるので、
難しい計算なしで判断できるのもありがたかったです。
② 手続きに少し手間がかかる
• 仮審査
• 本審査
• 書類の提出
など、多少の手間はかかります。
でも実際にやってみると、
「火災保険の手続きよりちょっと大変」くらいの感覚。
銀行や司法書士さんがリードしてくれるので、
指示通りに動けばOKです。
③ 審査に落ちることもある
借り換えも「新しいローン」なので、審査があります。
• 年収
• 勤続年数
• クレジットヒストリー
このへんが極端に悪い場合は、
審査に落ちるリスクもゼロではありません。
とはいえ、
無料シミュレーションだけなら誰でもできるので、
まず試してみるだけでも損はないです。
ここまでをまとめると
住宅ローン借り換えは、
• 手数料や条件を確認しつつ
• メリットが上回るなら迷わず行動する
これだけです。
やる価値がある人にとっては、
未来の家計を劇的に軽くするチャンス。
怖がらず、まずは小さな一歩から踏み出していきましょう！
【体験談】僕がモゲチェックで借り換えシミュレーションした結果
僕自身、住宅ローンの借り換えは「いつかやらなきゃなぁ」と思いながら、
ずっと後回しにしていました。
理由は単純で、
「手続きがめんどくさそう」「そんなに得しないかも」と思ってたから。
でも、資産形成を本気で意識し始めたタイミングで、
「とりあえず無料シミュレーションだけでもやってみよう」
と思い、モゲチェックを使ってみたんです。
やったことは本当にシンプルで、
手元に用意したのはこの2つだけ。
• 住宅ローン契約書（ローンの本みたいなやつ）
• 残債額が書かれている最新の書類
あとは、
▶️ モゲチェック公式サイトはこちら（無料シミュレーション）
を開いて、
• 金利
• 残債額
• 返済期間
• 返済方式（元利均等 or 元金均等）
この項目を入力するだけ。
本当に5分もかからず、すぐに結果が出ました。
詳しい入力方法や注意点は、
▶️ [モゲチェック体験レビュー記事はこちら]
にまとめてあるので、気になる方は参考にしてみてください！
結果、
月々の返済が約1,000円下がるという試算が出ました。
最初は
「たった1,000円か…」
と思いましたが、
• 年間で12,000円
• 30年で36万円
になります。
何もしなかったら、未来の36万円を捨てるところだった。
そう思ったら、やって本当によかったなと感じました。
しかも、モゲチェックは
手数料込みで「最終的にどれくらい得するか」も試算してくれるので、
安心して判断できたのもよかったポイントです。
結論。
少しでも「今のままでいいのかな？」って思うなら、まずは試してみた方がいい。
シミュレーションするだけなら無料だし、
未来の家計を守るための、たった5分の行動。
僕自身、やってみて本当に良かったと感じています。
まとめ｜住宅ローンは「ほったらかし」が一番危険
住宅ローンは、
家計のなかでも金額も期間も桁違いに大きい固定費です。
それだけに、
「なんとなくこのまま払い続ける」
という選択は、本当に危険だと思っています。
僕自身、シミュレーションしてみて、
たとえ月1,000円でも支払いが減ることを体感しました。
たった1,000円でも、
• 年間12,000円
• 30年なら36万円
になる。
しかも、何もしなかったらゼロのまま。
家計を良くするって、
こういう小さな行動を積み重ねることだと、改めて実感しました。
だからこそ、
住宅ローンは「ほったらかしにしない」ことが大事。
まずは、無料でできるところから。
▶️ [モゲチェック公式サイトでシミュレーションしてみる（アフィリリンク）]
• 今より支払いが下がるか？
• 総支払額はいくら減るか？
• 手数料を含めても得するか？
これをサクッと確かめるだけで、
未来の家計に大きな差がつきます。
「後回しにしてたけど、やっとやった！」
そんな一歩が、あなたの家計を確実に前進させてくれるはずです。
まずは5分。未来のために、動いてみましょう！